12.000 € Zinsen sparen. In 60 Sekunden.

Als Orientierung: Ihre Rate sollte etwa 35 % Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. Aus Rate, Zins und Tilgung ergibt sich der mögliche Darlehensbetrag, dazu kommt Ihr Eigenkapital. Was am Ende zählt, sind Ihre laufenden Verpflichtungen, die Sicherheit Ihres Einkommens und der Zustand der Immobilie. Den Rahmen rechnen wir im ersten Gespräch mit Ihnen durch, bevor Sie irgendwo ein Gebot abgeben.

Die meisten Banken wollen mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln sehen, in Baden-Württemberg rund 10,6 % des Kaufpreises. Mit 20 % bekommen Sie spürbar bessere Zinsen. Weniger geht auch, kostet aber Aufschlag. Welche Banken bei Ihrer Quote noch mitgehen und zu welchem Zins, sehen wir im Vergleich.

Ja, das gibt es — Vollfinanzierung oder 110-Prozent-Finanzierung genannt, weil auch die Nebenkosten mitfinanziert werden. Die Banken, die das machen, verlangen ein sicheres Einkommen und einen sauberen Schufa-Eintrag. Der Zins liegt höher, die Tilgung dauert länger. Ob es in Ihrem Fall trägt, sagen wir Ihnen nach einem Blick auf Ihre Zahlen.

Grunderwerbsteuer 5,0 %, Notar und Grundbuch rund 2,0 %, Käufercourtage 3,57 % inklusive Mehrwertsteuer. Zusammen etwa 10,6 % des Kaufpreises. Bei 420.000 € sind das rund 44.000 € zusätzlich. Die Bank finanziert diesen Teil in aller Regel nicht mit. Der Rechner oben zieht die Summe automatisch, sobald Sie den Kaufpreis eintragen.

Rund 458 € im Monat je 100.000 € Darlehen, gerechnet mit 3,5 % Zins und 2 % Tilgung. Der Rechner oben macht diese Rechnung mit Ihren Zahlen, ohne dass Sie etwas abschicken müssen.

Mehr, als die meisten schätzen. Bei 400.000 € Darlehen und zehn Jahren Zinsbindung sind 0,3 Prozentpunkte Unterschied rund 12.600 € — bei identischer Monatsrate, allein weil mehr davon in die Tilgung geht statt zur Bank. Genau diesen Unterschied suchen wir für Sie über 400 Banken, und genau deshalb lohnt sich der Vergleich auch dann, wenn Ihre Hausbank schon ein Angebot gemacht hat.

Zehn Jahre sind der Standard, fünfzehn oder zwanzig kosten etwas mehr Zins und kaufen Planungssicherheit. Die Faustregel: Je knapper Ihre Rate kalkuliert ist, desto länger sollte die Bindung sein. Welche Variante bei Ihnen unterm Strich günstiger ist, rechnen wir Ihnen nebeneinander auf.

Bei den heutigen Zinsen sind 2 % das Minimum, 3 % sind besser. Mit 1 % Tilgung sind Sie über 40 Jahre beschäftigt und zahlen ein Vielfaches an Zinsen. Achten Sie auf kostenlose Sondertilgungen. Meist sind 5 % der Darlehenssumme pro Jahr möglich, ohne Aufpreis. Wir achten im Vergleich darauf.

Die KfW fördert energieeffiziente Neubauten und Sanierungen mit zinsgünstigen Darlehen und Tilgungszuschüssen. Baden-Württemberg fördert über die L-Bank Familien mit Kindern beim Ersterwerb. Manche Kommunen legen eigene Programme auf. Wichtig: Anträge müssen fast immer vor Vertragsabschluss gestellt werden. Welche Programme zu Ihrem Vorhaben passen und ob sie sich kombinieren lassen, prüfen wir mit. Sie müssen sich nicht selbst durch die Bedingungen arbeiten.

Läuft Ihre Zinsbindung aus, sind Sie nicht an Ihre bisherige Bank gebunden. Ein Wechsel kostet nur die Grundschuldabtretung, meist ein paar hundert Euro, und spart über die Restlaufzeit oft fünfstellige Beträge. Bis zu fünf Jahre im Voraus können Sie sich den heutigen Zins mit einem Forward-Darlehen sichern. Tragen Sie oben einfach Restschuld statt Kaufpreis ein, dann rechnen wir gegen Ihr aktuelles Angebot.

Nein. Eine Konditionsanfrage wird als „Anfrage Kreditkonditionen“ vermerkt, ist für andere Banken nicht sichtbar und beeinflusst Ihren Score nicht. Nur eine echte Kreditanfrage wird eingetragen. Seriöse Vermittler holen deshalb immer Konditionsanfragen ein, unser Partner auch. Sie können also vergleichen, ohne etwas zu riskieren.

Nichts, und es gibt keinen. Unser Finanzierungspartner wird von der Bank vergütet, wenn eine Finanzierung zustande kommt. Sie zahlen keine Vermittlungsgebühr, gehen mit der Anfrage keine Verpflichtung ein und können jederzeit abspringen. Sagen Sie nach dem Vergleich nein, kostet Sie das nichts außer dem Telefonat.

Zu Ihnen: die letzten drei Gehaltsabrechnungen, Personalausweis, Eigenkapitalnachweis, bei Selbstständigen die letzten zwei bis drei Jahresabschlüsse. Zum Objekt: Exposé, Grundriss, Wohnflächenberechnung, Energieausweis, Grundbuchauszug, bei Wohnungen zusätzlich Teilungserklärung und Protokolle der Eigentümerversammlungen. Für das Formular oben brauchen Sie davon nichts. Die Objektunterlagen liegen bei unseren Immobilien ohnehin vollständig vor.

Bei vollständigen Unterlagen meist wenige Werktage. Was die Sache verzögert, sind fast immer fehlende Objektunterlagen, nicht das Einkommen. Deshalb sammeln wir vorher ein, was gebraucht wird.

Spätestens, wenn Sie ein Gebot abgeben. Bei begehrten Objekten entscheidet sie mit: Zwei Interessenten bieten gleich viel, einer kann belegen, dass die Bank mitgeht. Der bekommt den Zuschlag. Wer erst nach der Zusage anfängt zu suchen, verliert Wochen.