12.000 € Zinsen sparen. In 60 Sekunden.

Als grobe Orientierung rechnen viele Haushalte mit einem begrenzten Anteil des Nettoeinkommens für die Rate; was zählt, ist die Haushaltsrechnung Ihrer Bank. Aus Rate, Zins und Tilgung ergibt sich der mögliche Darlehensbetrag, dazu kommt Ihr Eigenkapital. Was am Ende zählt, sind Ihre laufenden Verpflichtungen, die Sicherheit Ihres Einkommens und der Zustand der Immobilie. Den Rahmen rechnen wir im ersten Gespräch mit Ihnen durch, bevor Sie irgendwo ein Gebot abgeben.

Die meisten Banken wollen mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln sehen, in Baden-Württemberg rund 10,6 % des Kaufpreises. Mit 20 % Eigenkapital sinkt die Beleihung, und das kann den Zins deutlich drücken. Weniger geht auch, kostet aber meist Aufschlag. Welche Banken bei Ihrer Quote noch mitgehen und zu welchem Zins, sehen wir im Vergleich.

Ja, das gibt es. 100 % heißt: die Bank finanziert den Kaufpreis. 110 % heißt: die Nebenkosten kommen dazu. Die Banken, die das machen, verlangen ein sicheres Einkommen, ausreichende Bonität und eine tragfähige Haushaltsrechnung. Der Zins liegt höher, die Tilgung dauert länger. Ob es in Ihrem Fall trägt, sagen wir Ihnen nach einem Blick auf Ihre Zahlen.

Grunderwerbsteuer 5,0 %, Notar und Grundbuch rund 2,0 %, Käufercourtage 3,57 % inklusive Mehrwertsteuer. Zusammen etwa 10,6 % des Kaufpreises. Bei 420.000 € sind das rund 44.000 € zusätzlich. Die Bank finanziert diesen Teil in aller Regel nicht mit. Der Rechner oben zieht die Summe automatisch, sobald Sie den Kaufpreis eintragen.

Rund 458 € im Monat je 100.000 € Darlehen, gerechnet mit 3,5 % Zins und 2 % Tilgung. Der Rechner oben macht diese Rechnung mit Ihren Zahlen, ohne dass Sie etwas abschicken müssen.

Mehr, als die meisten schätzen. Bei 400.000 € Darlehen und zehn Jahren Zinsbindung sind 0,3 Prozentpunkte Unterschied rund 12.600 € — bei identischer Monatsrate, allein weil mehr davon in die Tilgung geht statt zur Bank. Genau diesen Unterschied suchen wir für Sie über 400 Banken, und genau deshalb lohnt sich der Vergleich auch dann, wenn Ihre Hausbank schon ein Angebot gemacht hat.

Zehn Jahre sind verbreitet, fünfzehn oder zwanzig kaufen Planungssicherheit. Was das an Zins kostet, hängt von der Zinsstruktur am Abschlusstag ab. Die Faustregel: Je knapper Ihre Rate kalkuliert ist, desto länger sollte die Bindung sein. Welche Variante bei Ihnen unterm Strich günstiger ist, rechnen wir Ihnen nebeneinander auf.

Eine Rechnung macht den Unterschied sichtbar: Mit 1 % Tilgung sind Sie über 40 Jahre beschäftigt und zahlen ein Vielfaches an Zinsen, mit 3 % sind Sie deutlich schneller durch. Achten Sie außerdem auf Sondertilgungsrechte. Viele Darlehen bieten sie an, Umfang und Kosten unterscheiden sich — wir achten im Vergleich darauf.

Die KfW fördert energieeffiziente Neubauten und Sanierungen mit zinsgünstigen Darlehen und Tilgungszuschüssen. Baden-Württemberg fördert über die L-Bank Familien mit Kindern beim Ersterwerb. Manche Kommunen legen eigene Programme auf. Wichtig: Fördermittel gehören geprüft, bevor Sie sich binden. Je nach Programm muss der Antrag vor Kaufvertrag, Vorhabensbeginn oder Kaufpreiszahlung stehen, manchmal reicht ein Vertrag mit aufschiebender Bedingung. Welche Programme zu Ihrem Vorhaben passen und ob sie sich kombinieren lassen, prüfen wir mit. Sie müssen sich nicht selbst durch die Bedingungen arbeiten.

Läuft Ihre Zinsbindung aus, sind Sie nicht an Ihre bisherige Bank gebunden. Bei einem Wechsel können Kosten für die Abtretung oder Änderung der Grundschuld entstehen. Ob er sich lohnt, entscheidet nicht der Zinssatz allein, sondern der Vergleich der Gesamtkosten. Bis zu fünf Jahre im Voraus können Sie sich den heutigen Zins mit einem Forward-Darlehen sichern. Tragen Sie oben einfach Restschuld statt Kaufpreis ein, dann rechnen wir gegen Ihr aktuelles Angebot.

Nein, solange richtig angefragt wird. Für den Konditionsvergleich achten wir darauf, dass zunächst Konditionsanfragen gestellt werden und nicht unnötig mehrere Kreditanfragen entstehen. Seriöse Vermittler machen das so, unser Partner auch. Sie können also vergleichen, ohne etwas zu riskieren.

Nichts, und es gibt keinen. Unser Finanzierungspartner wird von der Bank vergütet, wenn eine Finanzierung zustande kommt. Sie zahlen keine Vermittlungsgebühr, gehen mit der Anfrage keine Verpflichtung ein und können jederzeit abspringen. Sagen Sie nach dem Vergleich nein, kostet Sie das nichts außer dem Telefonat.

Zu Ihnen: die letzten drei Gehaltsabrechnungen, Personalausweis, Eigenkapitalnachweis, bei Selbstständigen die letzten zwei bis drei Jahresabschlüsse. Zum Objekt: Exposé, Grundriss, Wohnflächenberechnung, Energieausweis, Grundbuchauszug, bei Wohnungen zusätzlich Teilungserklärung und Protokolle der Eigentümerversammlungen. Für das Formular oben brauchen Sie davon nichts. Die Objektunterlagen zu unseren Immobilien stellen wir Ihrer Bank zusammen.

Je nach Bank, Objekt und Vollständigkeit der Unterlagen einige Tage bis mehrere Wochen. Was die Sache verzögert, sind fast immer fehlende Objektunterlagen, nicht das Einkommen. Deshalb sammeln wir vorher ein, was gebraucht wird.

Ein geklärter Finanzierungsrahmen sollte schon vor der Besichtigung stehen. Bei einem konkreten Kaufangebot stärkt eine Finanzierungsbestätigung Ihr Angebot deutlich. Einen belastbaren Finanzierungsnachweis brauchen wir spätestens vor dem Notartermin. Über die Annahme eines Angebots entscheidet immer der Eigentümer.